起業用のお金を借りたい！資金調達はカードローンに補助金何が最適？

「起業したい」と思った時、誰もが一番に気にすることは、「起業資金をどうしようか？」という問題ではないでしょうか。

起業のためにコツコツと貯めていたから問題なし！という計画的な方もいらっしゃるかと思いますが、すべての方がそうとは限りませんよね。

中には「一念発起！お金はないがすぐに起業したい！でも資金はどうしよう」という方もおられることでしょう。

そのような場合、カードローンやビジネスローン、または補助金など、どこからどのように資金を調達するのが良いのでしょうか。今回の記事では起業資金の調達方法について紹介していきましょう。

実は…起業にカードローンは使えないことが多い！

「お金を借りよう！」と思い立った時、まず候補に挙がる方法と言えば銀行などで契約できる「カードローン」を利用するという方法ではないでしょうか。

確かにこれらは、起業以外のいわゆる「普通の使い方」といった目的でお金を借りる場合には有効な手段であると言えます。

しかし、起業する場合業種にもよりますが、借入額は大きな金額となることがほとんどでしょう。

また、起業資金として借りるなら、借入目的に起業内容を記入しなくてはならない場合もありますが、内容によっては審査に通らない、という事態も考えられます。

その他、見出しに紹介したように「実は起業資金にカードローンが使いづらい！」というのには以下のような理由が挙げられます。

• 消費者金融で借入する場合総量規制に引っかかることがある
• 金額が大きいので返済期間も長引き利息が高くなる
• 審査項目に「起業資金には利用不可」と記載されている場合がある

以上の３つの理由について、これから詳しく紹介していきましょう。

総量規制に引っかかり借りられない状態とはどんな状態？

もしも銀行の審査に通らず借りられなければ、消費者金融のカードローンで借りようと考えている方もおられるかと思います。

しかし消費者金融で借入を行う場合、「貸金業法」で定まっている「総量規制」という法律に引っかかってしまう場合があります。

なお、この借入額は現在借入をしている額も含まれます。なので、年収３００万円の方で現在の借入額が既に６０万円あるとしましょう。

すると、今から借りられるのは４０万円までということになります。このような状態の方が、起業資金を借りようとしても４０万円以上借りるのは難しくなります。

起業資金が４０万円以内でおさまるならそれでも良いかもしれませんが、それ以上の額が必要な方も多々おられるでしょう。

とくに消費者金融での借入は利息が膨らみやすく返済が大変に

その他、消費者金融で借入を行う場合は、銀行のカードローンと比べて金利が高いため、利息が膨らみやすいという難点もあります。

起業して成功をおさめ、借入した金額が返済できれば問題ないのですが、もしも経営が軌道に乗るまでに何年もの年月が必要になった場合、借入した額が利息によって膨らみ、返済が大変になります。

ちなみに銀行のカードローンやビジネスローンの利息と、消費者金融の利息について、以下に記載しておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

最大借入額	500万円
金利	年率1.8％～年率14.6％

※事業資金には使用不可

みずほ銀行カードローン「エクゼクティブプラン」

最大借入額	200万円～1,000万円
金利	年率3.0％～年率7.0％

三井住友銀行カードローン

最大借入額	800万円
金利	年率4.0％～年率14.5％

アイフルカードローン

最大借入額	500万円
金利	年率4.5％～年率18.0％

アコムカードローン

最大借入額	800万円
金利	年率3.0％～年率18.0％

プロミスカードローン

最大借入額	500万円
金利	年率4.5％～年率17.8％

起業資金にする場合審査に通らない可能性がある

東京三菱UFJ銀行のカードローンでは「事業資金に使用不可」との注意があるのに気がついたでしょうか。

実は、カードローンの審査で使い道に「起業資金」と記入すると、審査に通らない場合があります。

起業資金ということは、読んで字のごとく「起業するための資金」として借入を行うわけですが、貸す方としては「その事業本当に儲かるの？ちゃんと返せるの？」という部分で不安が残ります。

そのため、起業資金としては審査に通してくれない、というカードローン会社が多く、カードローンを起業資金として利用することは難しい場合が多いのです。

このような理由もあり、事業資金用には「ビジネスローン」の商品を用意している銀行もあります。このビジネスローンには、例えば以下のようなものがあります。

東京三菱UFJ銀行ビジネスローン「融活力」

最大借入額	500万円～5,000万円
金利	年率2.35％～年率9.00％
融資期間	1ヶ月～3年以内

※業歴が2年以上あること

三井住友銀行ビジネスセレクトローン（中小企業向け融資）

最大借入額	1億円まで
金利	年率2.125％～
融資期間	最長7年

※業歴が2年以上あること

しかし、いずれも2年以上の業歴が必要なことが必須条件となっており、起業資金として利用するには難しい商品となっています。

足しにするくらいの小額ならカードローンを使うという手もアリ

さて、それでは「起業資金にカードローンを使うのはやめた方が良いの？使えないの？」というと、まったくそうというわけでもありません。

カードローンの使用目的としては、基本的には何に使ってもかまわないのです。ただ、「ガッツリ起業資金に使っちゃダメ」という会社が多いということです。

急に思い立って「起業したい！」という方には、なかなか難しい話かも知れませんが、起業する場合にはコツコツとお金を貯めておくことが大切ですね。

また、そのように「急に思い立って」という方は起業資金をできるだけ省く工夫をし、カードローンでもまかなえる金額におさめることで、少ない額面でも起業できる可能性はあります。

具体的には…

• 店舗が必要な場合は設備がそろった居抜き店舗を利用する
• ネット上に店舗を構える
• 広告はネット上に流し広告の印刷費などを削減する
• You Tubeなどを利用して顧客を集める、など

インターネット一つあれば色々な事業が行える現代、工夫すれば起業資金を少しでも安くすることは可能になります。

注目！カードローン以外の起業資金調達には補助金制度

起業のための資金を調達する方法は、カードローンやビジネスローンだけではありません。ここからは、その他の調達方法についても少しふれていきましょう。

最近では、若くしてベンチャー起業などを立ち上げて成功している方も数多くいらっしゃいます。

そのような、多額の資金調達が難しい方々を応援するために、起業家の支援をする補助金、助成金制度があるのをご存知でしょうか。以下に詳しく紹介していきましょう。

起業家の資金調達に有効な「新創業融資制度」

聞き慣れない方も多いかと思いますが、「新創業融資制度」とは政府系金融機関の日本政策金融公庫（日本公庫）が提供しているサービスで、起業家への融資を積極的に行っています。

業歴のない、新しく起業する方も借り入れが可能であるため、多くの起業家がこちらを利用しています。借り入れ条件などについてまとめておきましょう。

日本政策金融公庫「新創業融資制度」

日本政策金融公庫「新創業融資制度」

最大借入額	3,000万円
金利	基準年率2.16％～2.55％
担保、保証人	原則不要

申し込みから実際に融資が行われるまでに、一ヶ月くらいはかかるようなので「即日融資」とはいきませんが、資金調達の手段としては有効な方法の一つと言えるでしょう。

応募してみる価値あり！返済が不要な補助金や助成金制度

その他、返済が不要な補助金や助成金制度に応募してみる、という方法もあります。借入するのと違って返済が不要なため、起業家にとってはとてもありがたい制度となっています。

もちろん応募したすべての方が融資を受けられる、というわけではないのですが、応募してみる価値はあるでしょう。具体的には以下のような補助金、助成金が挙げられます。

• 経済産業省の提供する補助金「創業・第二創業促進補助金」
• 厚生労働省の提供する助成金「キャリアアップ助成金」
• 自治体が提供している補助金や助成金

自治体が提供する補助金や助成金については、お住まいの地域の役所のホームページや、起業しようとしている地域の役所のホームページなどで確認することができます。

あなたの起業案自信アリなら資金支援に応募してみる手も

また、「自分の起業について絶対の自信がある！」という方は「起業家応援団体」に掛け合い、資金面でのサポートをしてもらうという方法もあります。

起業家を支援している団体には、女性向けのものなど様々な団体がありますが、例に挙げると以下のようなものがあります。

• 公共財団法人「起業家支援財団」
• 公共財団法人「横浜起業経営支援財団」

もしもあなたが、時間の余裕を持って起業を行うなら、このような場所に通って起業家のためのセミナーを受け、知識を深めた上で、起業家支援金の支給に応募してみるのも良いかもしれません。

起業資金はカードローン以外にも補助金などを有効に活用すべき

起業資金の調達方法について紹介してきましたが、いかがでしたか？カードローンの利用以外にも色々な方法がありましたね。以下にポイントをまとめてみましょう。

• カードローンは実は起業資金には使いづらいことが多い
• カードローンを使うなら「足しにするくらい」がポイントである
• ビジネスローンは業歴がないと借りられない場合がある
• 起業家向けの「新創業融資制度」という制度を利用する方法
• 起業家のための補助金や助成金制度に応募してみる方法

起業を行う際には資金面も含め様々な準備が必要です。しかし、あなたの起業したものが軌道に乗り、社会に受け入れられることはあなたの生きがいとなることでしょう。

とりあえずは、カードローンや補助金制度などを利用して起業資金とするのも一つの方法です。起業してみて2年経てばビジネスローンを利用することも可能となります。

利用できるものを利用して、また、費用をおさえられるところはおさえながら、あなたの夢を叶えてみましょう。日本政策金融公庫「新創業融資制度」

最大借入額	3,000万円
金利	基準年率2.16％～2.55％
担保、保証人	原則不要

申し込みから実際に融資が行われるまでに、一ヶ月くらいはかかるようなので「即日融資」とはいきませんが、資金調達の手段としては有効な方法の一つと言えるでしょう。

応募してみる価値あり！返済が不要な補助金や助成金制度

その他、返済が不要な補助金や助成金制度に応募してみる、という方法もあります。借入するのと違って返済が不要なため、起業家にとってはとてもありがたい制度となっています。

もちろん応募したすべての方が融資を受けられる、というわけではないのですが、応募してみる価値はあるでしょう。具体的には以下のような補助金、助成金が挙げられます。

• 経済産業省の提供する補助金「創業・第二創業促進補助金」
• 厚生労働省の提供する助成金「キャリアアップ助成金」
• 自治体が提供している補助金や助成金

自治体が提供する補助金や助成金については、お住まいの地域の役所のホームページや、起業しようとしている地域の役所のホームページなどで確認することができます。

あなたの起業案自信アリなら資金支援に応募してみる手も

また、「自分の起業について絶対の自信がある！」という方は「起業家応援団体」に掛け合い、資金面でのサポートをしてもらうという方法もあります。

起業家を支援している団体には、女性向けのものなど様々な団体がありますが、例に挙げると以下のようなものがあります。

• 公共財団法人「起業家支援財団」
• 公共財団法人「横浜起業経営支援財団」

もしもあなたが、時間の余裕を持って起業を行うなら、このような場所に通って起業家のためのセミナーを受け、知識を深めた上で、起業家支援金の支給に応募してみるのも良いかもしれません。

起業資金はカードローン以外にも補助金などを有効に活用すべき

起業資金の調達方法について紹介してきましたが、いかがでしたか？カードローンの利用以外にも色々な方法がありましたね。以下にポイントをまとめてみましょう。

• カードローンは実は起業資金には使いづらいことが多い
• カードローンを使うなら「足しにするくらい」がポイントである
• ビジネスローンは業歴がないと借りられない場合がある
• 起業家向けの「新創業融資制度」という制度を利用する方法
• 起業家のための補助金や助成金制度に応募してみる方法

起業を行う際には資金面も含め様々な準備が必要です。しかし、あなたの起業したものが軌道に乗り、社会に受け入れられることはあなたの生きがいとなることでしょう。

とりあえずは、カードローンや補助金制度などを利用して起業資金とするのも一つの方法です。起業してみて2年経てばビジネスローンを利用することも可能となります。

利用できるものを利用して、また、費用をおさえられるところはおさえながら、あなたの夢を叶えてみましょう。日日本政策金融公庫「新創業融資制度」

最大借入額	3,000万円
金利	基準年率2.16％～2.55％
担保、保証人	原則不要

申し込みから実際に融資が行われるまでに、一ヶ月くらいはかかるようなので「即日融資」とはいきませんが、資金調達の手段としては有効な方法の一つと言えるでしょう。

応募してみる価値あり！返済が不要な補助金や助成金制度

その他、返済が不要な補助金や助成金制度に応募してみる、という方法もあります。借入するのと違って返済が不要なため、起業家にとってはとてもありがたい制度となっています。

もちろん応募したすべての方が融資を受けられる、というわけではないのですが、応募してみる価値はあるでしょう。具体的には以下のような補助金、助成金が挙げられます。

• 経済産業省の提供する補助金「創業・第二創業促進補助金」
• 厚生労働省の提供する助成金「キャリアアップ助成金」
• 自治体が提供している補助金や助成金

自治体が提供する補助金や助成金については、お住まいの地域の役所のホームページや、起業しようとしている地域の役所のホームページなどで確認することができます。

あなたの起業案自信アリなら資金支援に応募してみる手も

また、「自分の起業について絶対の自信がある！」という方は「起業家応援団体」に掛け合い、資金面でのサポートをしてもらうという方法もあります。

起業家を支援している団体には、女性向けのものなど様々な団体がありますが、例に挙げると以下のようなものがあります。

• 公共財団法人「起業家支援財団」
• 公共財団法人「横浜起業経営支援財団」

もしもあなたが、時間の余裕を持って起業を行うなら、このような場所に通って起業家のためのセミナーを受け、知識を深めた上で、起業家支援金の支給に応募してみるのも良いかもしれません。

起業資金はカードローン以外にも補助金などを有効に活用すべき

起業資金の調達方法について紹介してきましたが、いかがでしたか？カードローンの利用以外にも色々な方法がありましたね。以下にポイントをまとめてみましょう。

• カードローンは実は起業資金には使いづらいことが多い
• カードローンを使うなら「足しにするくらい」がポイントである
• ビジネスローンは業歴がないと借りられない場合がある
• 起業家向けの「新創業融資制度」という制度を利用する方法
• 起業家のための補助金や助成金制度に応募してみる方法

起業を行う際には資金面も含め様々な準備が必要です。しかし、あなたの起業したものが軌道に乗り、社会に受け入れられることはあなたの生きがいとなることでしょう。

とりあえずは、カードローンや補助金制度などを利用して起業資金とするのも一つの方法です。起業してみて2年経てばビジネスローンを利用することも可能となります。

利用できるものを利用して、また、費用をおさえられるところはおさえながら、あなたの夢を叶えてみましょう。日本政策金融公庫「新創業融資制度」

最大借入額	3,000万円
金利	基準年率2.16％～2.55％
担保、保証人	原則不要

申し込みから実際に融資が行われるまでに、一ヶ月くらいはかかるようなので「即日融資」とはいきませんが、資金調達の手段としては有効な方法の一つと言えるでしょう。

応募してみる価値あり！返済が不要な補助金や助成金制度

その他、返済が不要な補助金や助成金制度に応募してみる、という方法もあります。借入するのと違って返済が不要なため、起業家にとってはとてもありがたい制度となっています。

もちろん応募したすべての方が融資を受けられる、というわけではないのですが、応募してみる価値はあるでしょう。具体的には以下のような補助金、助成金が挙げられます。

• 経済産業省の提供する補助金「創業・第二創業促進補助金」
• 厚生労働省の提供する助成金「キャリアアップ助成金」
• 自治体が提供している補助金や助成金

自治体が提供する補助金や助成金については、お住まいの地域の役所のホームページや、起業しようとしている地域の役所のホームページなどで確認することができます。

あなたの起業案自信アリなら資金支援に応募してみる手も

また、「自分の起業について絶対の自信がある！」という方は「起業家応援団体」に掛け合い、資金面でのサポートをしてもらうという方法もあります。

起業家を支援している団体には、女性向けのものなど様々な団体がありますが、例に挙げると以下のようなものがあります。

• 公共財団法人「起業家支援財団」
• 公共財団法人「横浜起業経営支援財団」

もしもあなたが、時間の余裕を持って起業を行うなら、このような場所に通って起業家のためのセミナーを受け、知識を深めた上で、起業家支援金の支給に応募してみるのも良いかもしれません。

起業資金はカードローン以外にも補助金などを有効に活用すべき

起業資金の調達方法について紹介してきましたが、いかがでしたか？カードローンの利用以外にも色々な方法がありましたね。以下にポイントをまとめてみましょう。

• カードローンは実は起業資金には使いづらいことが多い
• カードローンを使うなら「足しにするくらい」がポイントである
• ビジネスローンは業歴がないと借りられない場合がある
• 起業家向けの「新創業融資制度」という制度を利用する方法
• 起業家のための補助金や助成金制度に応募してみる方法

起業を行う際には資金面も含め様々な準備が必要です。しかし、あなたの起業したものが軌道に乗り、社会に受け入れられることはあなたの生きがいとなることでしょう。

とりあえずは、カードローンや補助金制度などを利用して起業資金とするのも一つの方法です。起業してみて2年経てばビジネスローンを利用することも可能となります。

利用できるものを利用して、また、費用をおさえられるところはおさえながら、あなたの夢を叶えてみましょう。本政策金融公庫「新創業融資制度」

最大借入額	3,000万円
金利	基準年率2.16％～2.55％
担保、保証人	原則不要

申し込みから実際に融資が行われるまでに、一ヶ月くらいはかかるようなので「即日融資」とはいきませんが、資金調達の手段としては有効な方法の一つと言えるでしょう。

応募してみる価値あり！返済が不要な補助金や助成金制度

その他、返済が不要な補助金や助成金制度に応募してみる、という方法もあります。借入するのと違って返済が不要なため、起業家にとってはとてもありがたい制度となっています。

もちろん応募したすべての方が融資を受けられる、というわけではないのですが、応募してみる価値はあるでしょう。具体的には以下のような補助金、助成金が挙げられます。

• 経済産業省の提供する補助金「創業・第二創業促進補助金」
• 厚生労働省の提供する助成金「キャリアアップ助成金」
• 自治体が提供している補助金や助成金

自治体が提供する補助金や助成金については、お住まいの地域の役所のホームページや、起業しようとしている地域の役所のホームページなどで確認することができます。

あなたの起業案自信アリなら資金支援に応募してみる手も

また、「自分の起業について絶対の自信がある！」という方は「起業家応援団体」に掛け合い、資金面でのサポートをしてもらうという方法もあります。

起業家を支援している団体には、女性向けのものなど様々な団体がありますが、例に挙げると以下のようなものがあります。

• 公共財団法人「起業家支援財団」
• 公共財団法人「横浜起業経営支援財団」

もしもあなたが、時間の余裕を持って起業を行うなら、このような場所に通って起業家のためのセミナーを受け、知識を深めた上で、起業家支援金の支給に応募してみるのも良いかもしれません。

起業資金はカードローン以外にも補助金などを有効に活用すべき

起業資金の調達方法について紹介してきましたが、いかがでしたか？カードローンの利用以外にも色々な方法がありましたね。以下にポイントをまとめてみましょう。

• カードローンは実は起業資金には使いづらいことが多い
• カードローンを使うなら「足しにするくらい」がポイントである
• ビジネスローンは業歴がないと借りられない場合がある
• 起業家向けの「新創業融資制度」という制度を利用する方法
• 起業家のための補助金や助成金制度に応募してみる方法

起業を行う際には資金面も含め様々な準備が必要です。しかし、あなたの起業したものが軌道に乗り、社会に受け入れられることはあなたの生きがいとなることでしょう。

とりあえずは、カードローンや補助金制度などを利用して起業資金とするのも一つの方法です。起業してみて2年経てばビジネスローンを利用することも可能となります。

利用できるものを利用して、また、費用をおさえられるところはおさえながら、あなたの夢を叶えてみましょう。日本政策金融公庫「新創業融資制度」

最大借入額	3,000万円
金利	基準年率2.16％～2.55％
担保、保証人	原則不要

申し込みから実際に融資が行われるまでに、一ヶ月くらいはかかるようなので「即日融資」とはいきませんが、資金調達の手段としては有効な方法の一つと言えるでしょう。

応募してみる価値あり！返済が不要な補助金や助成金制度

その他、返済が不要な補助金や助成金制度に応募してみる、という方法もあります。借入するのと違って返済が不要なため、起業家にとってはとてもありがたい制度となっています。

もちろん応募したすべての方が融資を受けられる、というわけではないのですが、応募してみる価値はあるでしょう。具体的には以下のような補助金、助成金が挙げられます。

• 経済産業省の提供する補助金「創業・第二創業促進補助金」
• 厚生労働省の提供する助成金「キャリアアップ助成金」
• 自治体が提供している補助金や助成金

自治体が提供する補助金や助成金については、お住まいの地域の役所のホームページや、起業しようとしている地域の役所のホームページなどで確認することができます。

あなたの起業案自信アリなら資金支援に応募してみる手も

また、「自分の起業について絶対の自信がある！」という方は「起業家応援団体」に掛け合い、資金面でのサポートをしてもらうという方法もあります。

起業家を支援している団体には、女性向けのものなど様々な団体がありますが、例に挙げると以下のようなものがあります。

• 公共財団法人「起業家支援財団」
• 公共財団法人「横浜起業経営支援財団」

もしもあなたが、時間の余裕を持って起業を行うなら、このような場所に通って起業家のためのセミナーを受け、知識を深めた上で、起業家支援金の支給に応募してみるのも良いかもしれません。

起業資金はカードローン以外にも補助金などを有効に活用すべき

起業資金の調達方法について紹介してきましたが、いかがでしたか？カードローンの利用以外にも色々な方法がありましたね。以下にポイントをまとめてみましょう。

• カードローンは実は起業資金には使いづらいことが多い
• カードローンを使うなら「足しにするくらい」がポイントである
• ビジネスローンは業歴がないと借りられない場合がある
• 起業家向けの「新創業融資制度」という制度を利用する方法
• 起業家のための補助金や助成金制度に応募してみる方法

起業を行う際には資金面も含め様々な準備が必要です。しかし、あなたの起業したものが軌道に乗り、社会に受け入れられることはあなたの生きがいとなることでしょう。

とりあえずは、カードローンや補助金制度などを利用して起業資金とするのも一つの方法です。起業してみて2年経てばビジネスローンを利用することも可能となります。

利用できるものを利用して、また、費用をおさえられるところはおさえながら、あなたの夢を叶えてみましょう。