なぜか審査に通らない！お金を借りる場合は信用情報に注意しよう

お金を借りる際ですが、審査に通らないからといって多くの業者でローンの申し込みを行わないほうが良いです。

というのも、そのようなお金の借り方では申し込みブラックになってしまうからです。申し込みブラックになると、ローン審査で通らなくなるだけでなく、状況によってはローン審査を拒否されることもあります。

なので、今回はそんなローンの信用情報と、審査に通らないケースについて案内させていただきます。

お金を借りる際の注意点！審査に通らない場合は審査回数を減らそう

便利なローンにカードローン、キャッシング、クレジットカードが存在します。

特に目立つ審査落ちの理由では、以下のような理由があります。

• 短期間で申し込みが集中している
• 自動申し込みサービスの利用

審査に通らない時は、上記のような対応を取っていないかチェックしましょう。

なぜ、短期間で申し込みが集中しているといけないのか？というと、「迷惑な相手」として記録されてしまうからです。このような情報は、申し込みごとに記録されていきます。

つまり、A社の申し込みで審査に通らないからと言って、そのままB社でローン審査を受けたとしても、基本的に良い評価には至らないのです。

自動申し込みサービスと言われているサービスを利用し、数社に対して同時に申し込みを行っても、お金を借りることはできません。

このような問題が発生している際は、1ヶ月間程度で日を改めてから、ローン審査の申し込みを再開したほうが良いでしょう。

審査のタイミング！タイミングを見切って上手にお金を借りる

カードローンにも言えることですが、ローン審査にはタイミングが存在します。

具体的には、以下のような業者が助かるタイミングで申し込みを行うと良いでしょう。

• キャンペーン期間中
• 新商品が販売された時

キャンペーンというのは、銀行、消費者金融のどちらでも開催しているので、そのタイミングを見切って申し込みを行うだけで良いです。カードローンの場合、公式サイトなどでキャンペーン期間中であることを明かしています。

また、キャンペーン期間中に申し込みを終えていると、審査完了で通常より金利が優遇されることもあります。新規の利用者が増えて欲しい・・・という思惑で業者もキャンペーンを開催しているので、このタイミングでは審査に通らないことが少ないのです。

それと、銀行の合併など新商品が打ち出されやすいタイミングを見切って、お金を借りるというテクニックも存在します。

銀行は、消費者金融より厳しい審査を行っていますが、この時は消費者金融並みに柔軟な審査を行うことが多いです。

消費者金融でも審査に通らない！もしかすると申し込みブラックかも？

銀行より消費者金融のほうが、カードローン、キャッシングともに利用者が多い状況です。

• パート、アルバイト
• 個人事業主
• 主婦
• 学生

カードローンの審査に通らない・・・と嘆いている際は、消費者金融を頼ってみると良いでしょう。

ですが、柔軟な審査に定評のある消費者金融であっても、申し込みブラックと言われている人では審査に通らないことがあります。

人によっては、すでに100万円以上・・・といった借り入れをされている人もいますので、借金返済を行なわない限りは審査に通ることが無いでしょう。

このように、銀行、消費者金融のどちらも申し込みブラックに対しては厳しいのです。お金の借り入れに関する履歴は、「個人信用情報」として記録されていくので、複数の業者に対して迷惑をかけないよう注意しましょう。

ブラックってなに！？ブラックリスト入りしてしまう理由は？

すでに申し込みブラックについて案内させていただきましたが、他にもブラックリスト入りというブラックも存在します。

こちらは迷惑ではなく、金融事故により被害を出した人物のことです。

被害というのはお金の借り入れにおいて実害があった・・・という意味なので、以下のような対応を行ってしまうと、銀行、消費者金融に関係なくブラックリスト入りしてしまいます。

• 債務整理
• 多重債務
• 自己破産

上記の対応を行うことで、借金を法律上で減らす、もしくは債権を消失させることができます。

ですが、このような対応を取ってしまうと、業者に大きな被害をもたらしてしまうので、安易に裁判で処理をしてしまわないよう注意しましょう。

ペナルティも存在し、債務整理といった対応を取ってしまうと、約1年～10年の間は新規の借り入れが行えなくなります。これは、お金を借りる行為のすべてに対して適用されるので、少額のローン審査でも100％審査に通らなくなります。

主婦でもお金を借りられる！ローン審査に通りやすい主婦の特徴

社会人の中には審査に通らないため、カードローンそのものを諦めている人もいます。

ですが、主婦でもカードローン審査に通る可能性があることも知っておきましょう。

しっかりとした収入のある社会人でもローン審査で落ちるのに、なぜ、主婦であればローン審査に通るのか？というと、それは「配偶者貸付」という制度が存在するからです。

銀行の窓口で相談すると、そのようなプランのカードローンが存在しますと案内してもらえます。

なので、今まで融資を受けたことがない私（主婦）では、もしかするとローン審査に落ちるかも・・・と心配する必要は無いのです。

今までにローン契約などで問題を起こした、もしくは返済できるあてがない・・・という場合でなければ、主婦でも銀行でカードローン契約を組める時代なのです。

具体的には、以下の条件を満たせる人であればお金を借りることができます。

• 配偶者に安定継続した収入がある
• 配偶者が契約に承諾できる
• 収入証明を行える

なぜ主婦も審査可能？信用情報とローン審査の関係を徹底検証

昔であれば、主婦はカードローン審査などで落ちてしまう対象でした。

なのに、なぜ現代であれば主婦でもお金を借りることができるのか？と、考えてしまうものです。

その理由ですが、「保証会社」の存在もあり今ではそのようなことが可能になりました。

保証会社は主に「消費者金融」が担当となっていますので、消費者金融で審査に通る人であれば、カードローンなどの対象者になれるのです。

金利、借り入れの期間は銀行の設定そのままなので、実質上、銀行カードローンを利用しているのと変わらないローンを組めます。

消費者金融は、主婦、学生に対しても金融商品を販売しておりますので、お金を借りる際は頼りになる業者でもあります。

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こんな人も審査に通らない！ローン審査は信用情報で成立している

カードローンにも言えることですが、ローン審査は「個人信用情報」を前提として審査が進んでいきます。

つまり、個人信用情報に問題がある人では審査に通らないのです。

個人信用情報上で審査に落ちてしまう人というのは、以下のような問題を1つでも持ち合わせている人となります。

• 借金総額が100万円以上
• 借金件数が4件以上
• 返済の遅延が1ヶ月以上

お金を借り過ぎると、いつの間にか審査に通らない状態に追い込まれるというわけです。つまり、「甘い審査で融資を行っている業者」は利用しないほうが良いでしょう。

ついつい無駄遣いをしてしまい、結果的に審査に通らない状況を改善できなくなるからです。

大手銀行、大手消費者金融は「厳しい審査」を行っているので、個人信用情報でトラブルを起こしたくないという方にオススメです。初回の借り入れでは10万円～50万円しか融資してもらえませんが、それでも無駄遣いをしないで済むので良いわけです。

また、返済の遅延は1週間程度であれば見逃してもらえることが多いです。ですが、1ヶ月以上続いているようであれば、個人信用情報にも悪い評価が付きやすくなってしまうので、このようなことにも注意を払っておいたほうが良いでしょう。

不安定な収入に注意！人によっては審査に通らないこともある

個人事業主であっても、銀行、消費者金融でローン審査を受けられます。

ですが、大手銀行などでは厳しい審査につながりやすいので注意してください。

個人事業主の場合、以下の条件のどれかを満たしてしまうようでは、お金を借りることが難しくなってしまいます。

• 年収が200万円以内
• 営業年数が2年以内
• 収支計画書を提出できない
• 最近になって仕事内容が変わった
• すでに個人事業主としてお金を借りている

なぜ、上記のどれか1つを満たしてしまうと審査に通らないのか？というと、それは「昔から審査が厳しい」からです。

個人事業主の中には、年収1000万円以上という方もいますが、公務員といった職業と比較すると収入が安定していません。

そのため、「本当に安定した経営を行っているのかチェック」するために、上記のような確認が行われるのです。

あまり信用が無いと判断される人では、担保・保証人ありでなければ審査を拒否されることもあります。

それと、個人事業主用ローンというのは複数まとめて利用することが難しいです。すでに利用されていて新規のローンを検討中・・・という場合は、すでに利用されているローンを完済し、そのことを業者に伝えてからローン申し込みを完了したほうが良いです。

サラリーマン、個人事業主のどちらでも、「人としてのマナーであり信用をチェックされる」ので、曖昧な状況でローン申し込みを行ってしまわない・・・、これがローン審査で通る秘訣と言えます。

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